Lancement de Yomoni Responsable

Yomoni est une fintech qui rend la gestion d'épargne en ligne simple et transparente. Elle propose d'ouvrir différents produits d'investissement (Assurance-vie, Compte-titres, PEA, PER...) et de suivre leurs évolutions (performances, répartition, composition...) dans un espace client.

En 2020 Yomoni décide de proposer à ses clients d'orienter leurs investissements vers des fonds qui respectent des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG). L'objectif était donc de concevoir les interfaces pour souscrire à cette nouvelle offre et de permettre aux clients de suivre l'impact de leur investissement.

Dans un premier temps, il fallait permettre aux clients d'activer l'option Yomoni Responsable sur leurs assurances-vie existantes. On a donc créé une toute nouvelle fonctionnalité pour pouvoir comparer les caractéristiques entre les contrats classiques et responsables. À partir de la synthèse de con compte, un client peut maintenant choisir d'activer l'investissement responsable en quelques clics.

On a décidé de séparer cette fonctionnalité de la modification de profil de risque pour ne pas inciter les clients à augmenter ou diminuer le risque de leur investissement. En revanche lors d'un changement de profil de risque, on propose également l'activation de l'investissement responsable.

Lancer une nouvelle offre, c'est aussi augmenter l'acquisition de nouveaux clients. Le but du projet était de proposer cette offre lors de l'ouverture d'un nouveau contrat. Pour ouvrir un contrat les utilisateurs répondent à un tunnel de questions, puis Yomoni propose et simule une solution d'investissement. On a donc ajouté une question pour connaitre le type d'investissement recherché (classique ou responsable) et ainsi pré-valider un choix, puis les utilisateurs peuvent valider ou modifier ce choix à l'étape de la simulation.

L'objectif était de rester le plus neutre possible sans inciter l'utilisateur à faire un choix plutôt qu'un autre. Pour arriver à ce résultat on a testé plusieurs possibilités (textes et dispositions) via un prototype Maze avant de valider la version finale.

Une fois l'investissement responsable activé sur un contrat, il nous semblait important de présenter l'impact de cette modification dans le compte du client. On a testé différentes possibilités, comme afficher le nombre d'allers-retour Paris <> New York économisés (en Kg de Co2), ou tout simplement un compteur du Co2 économisé. Pour éviter le green-washing, on a finalement décidé d'afficher un récapitulatif des caractéristiques responsables : Secteurs favorisés, secteurs exclus, labels des fonds, ainsi que la moyenne de Co2 économisé sur un contrat responsable par rapport à un contrat classique.

À savoir que les entreprises sélectionnées dans une assurance-vie profil 10 émettent 50,6 % de CO2 de moins qu’un portefeuille moyen 🍃.